Fortuneo avis : les utilisateurs et les experts en parlent

Ordinateur

Vous avez envie de créer un compte dans une banque en ligne comme Fortuneo? La première chose est de voir les avis utilisateurs à son propos. Avec plus de 900 000 clients à travers le monde, Fortuneo est considérée comme un établissement haut de gamme. Par ailleurs, elle est également accessible au plus grand nombre. Que faut-il savoir à propos de cette banque? Les tarifs sont-ils intéressants par rapport aux autres banques en ligne? Quelles sont les conditions à remplir pour avoir la possibilité d’y ouvrir un compte bancaire? Qu’en est-il des taux du prêt immobilier? Sans oublier les avantages et les inconvénients de Fortuneo.

La banque en ligne Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne qui fait partie des meilleures dans son domaine.

Cartes bancaires 1 carte gratuite sans condition de revenus

3 cartes gratuites sous condition de revenus

Offre de bienvenue jusqu’à 150€ offerts pour une carte Gold Mastercard

Offre FOSFO: 30€

Avantages
  • Cartes Mastercard Gratuites: Classic, Gold, Elite
  • Offre de courtage en ligne performante
  • Meilleur rendement assurance vie
Avis utilisateurs
  • Igraal: 4,5/5
  • Apple Play: 4,5/5
  • Google Play: 4,1/5

Avis sur les avantages et les inconvénients de Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo propose de nombreux avantages à ses clients, mais les trois principaux sont les suivants. Les services proposés sont vraiment originaux et performants avec une offre d’assurance vie et de courtage en ligne très performantes:

  • L’assurance vie est performante et la banque Fortuneo a été récompensée par de nombreux prix en 2021 grâce à ses frais réduits: l’entrée, les versements, les arbitrages et la sortie sont gratuits. À cela s’ajoutent une gamme de supports dense et efficace. L’assurance vie Fortuneo a été mise en place depuis 2001 et est devenue un leader des assurances vie
  • Le courtage en ligne pour les clients de Fortuneo. En effet, ces derniers peuvent obtenir l’accès à la meilleure offre de bourse en ligne sur le marché avec la plateforme de trading gratuite. Avec Fortuneo Bourse, les clients investisseurs peuvent profiter des quatre offres

À part cela, Fortuneo propose des tarifs compétitifs. La majorité des services sont sans frais. Mais la banque en ligne est très connue par ses offres de bienvenue généreuses et ses programmes de parrainage Fortuneo sur ses produits.

0 frais à l’étranger pour toutes les cartes bancaires Fortuneo: Mastercard, Fosfo, Gold ou World Elite Mastercard. Que ce soit pour retirer ou pour envoyer de l’argent, tous les mouvements bancaires sont exonérés de frais partout dans le monde. C’est ainsi que Fortuneo se positionne comme la banque la plus avantageuse pour voyager.

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites allant de Mastercard, Fosfo, Gold ou World Elite Mastercard. Même les cartes virtuelles pour faire des achats en ligne sont gratuites et totalement sécurisées. Fortuneo propose à ses clients une e-carte Virtualis Fortuneo gratuitement.

Cependant, la banque en ligne Fortuneo présente quelques inconvénients face à ses concurrents:

  • Fortuneo demande des conditions de revenus exigeantes pour avoir la possibilité d’utiliser la carte FOSFO. Par ailleurs, il existe également d’autres cartes bancaires gratuites qui exigent des conditions de revenus qui restreignent leur accessibilité: Gold Mastercard et World Elite
  • La banque en ligne s’adresse uniquement aux particuliers et non aux professionnels. Aucune offre de compte professionnel est proposée par Fortuneo, alors que la majorité des banques en ligne en proposent
  • Si la plupart des banques en ligne proposent d’offre de crédit à la consommation, Fortuneo ne prend pas cela en compte
Avantages  Inconvénients 
CB Gold et World Elite Mastercard gratuites Absence du dépôt d’espèces
Offre bancaire complète Pas de compte professionnel
Une des banques les moins chères du marché CB Gold Mastercard conditionnée à 1800 € par mois
Taux compétitifs crédit immobilier
Bonnes performances Assurance-vie
Offre de Bourse compétitive
Cartes American Express disponible
Nombreuses offres de bienvenue
Ouverture Rapide et facile: 1 justificatif d’identité et un selfie vidéo
En somme:

  • Fonctionnalités de base : RIB, virements, chèques, modification des plafonds, notifications
  • Carte virtuelle gratuite
  • Paiement par mobile
  • Agrégateur de compte
  • Consultation de l’encours de débit différé (avec alertes paramétrables)
En somme: 

  • Design peu esthétique
  • Pas de solde en temps réel
  • Pas de virement par SMS
  • Pas de souscription possible à d’autres produits via l’appli

Notre avis sur les avantages de la banque en ligne Fortuneo reste POSITIF. La raison est simple, elle propose une offre bancaire adaptée à un plus grand nombre de personnes avec ses cartes bancaires gratuites sous conditions. De plus, elle propose également une large gamme de produits et services qui répondent aux nombreux profils de clients. Comparée aux banques traditionnelles, elle arrive à se démarquer d’elles d’un point de vue tarifaire. Pour gérer votre compte, vous devez utiliser une application mobile qui est assez performante. Si vous avez des soucis, vous avez toujours la possibilité d’appeler le service client réactif et efficace.

Notre avis sur l’application mobile Fortuneo

Trading
Crédits photo: pexels.com

De plus, les clients bénéficient également d’autres avantages non négligeables avec l’application mobile Fortuneo:

  • Vous obtenez une carte virtuelle en quelques clics seulement: les clients peuvent créer un nombre illimité de cartes virtuelles quand ils veulent depuis l’application mobile. Ensuite, les numéros de carte bancaire éphémère sont générés en quelques secondes
  • Les clients ont une visibilité claire de ses finances depuis l’agrégateur de comptes. Il est possible d’ajouter des comptes détenus dans d’autres établissements pour que le particuliers peuvent consulter leurs soldes
  • La gestion de la carte bancaire est efficace parce que vous avez le contrôle total de votre carte depuis l’application mobile. Vous avez la possibilité de bloquer temporairement ou de désactiver les services associés comme le paiement en devises
  • Les fonctionnalités sont accessibles rapidement: pour effectuer une opération ou consulter une information, il suffit de quelques clics

L’application est sécurisée et permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont également disponibles directement sur l’application : virements, versements, achat et vente de valeurs boursières etc. ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne.

À notre avis,la banque en ligne Fortuneo procure une appli mobile et des fonctionnalités pratiques et simples d’utilisation. Les utilisateurs accèdent aux services bancaires à distance sans l’aide d’un conseiller et peuvent réaliser leurs opérations rapidement 24h/24 et 7j/7. Néanmoins, des dysfonctionnements récurrents sont relevés par les utilisateurs et nous regrettons l’absence de catégorisation des dépenses, très pratique pour avoir une visibilité claire des postes où l’on dépense le plus.

Fortuneo a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une appli performante et simple d’utilisation.

Comptabilité  iOS et Android
Notes sur les stores
  • App Store 4,5/5 (34778 avis)
  • Google Play: 4,⅕ (10650 avis)
Design  4/5
ergonomie 4/4
Gestion de compte et sécurité: 

  • Alimenter son compte
  • Consulter ses comptes
  • Gérer ses prélèvements
  • Souscrire produits bancaires
  • Téléchargement RIB   
  • Gestion plafonds CB
  • Modification code PIN CB
  • Blocage / réactivation CB   
  • Blocage paiement à l’étranger
  • Blocage paiement par internet   
  • Blocage paiement sans contact
  • Alertes notifications
  • Reconnaissance faciale / empreinte digitale
OuiOui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Gestion de budget; 

  • Solde en temps réel   
  • Catégorisation dépenses
  • Agrégateur de comptes
  • Virement interne
  • Épargne programmée
  • Gestion des contrats assurance vie
  • Bourse
Selon carte bancaireOui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Autres fonctionnalités Recherche DAB: oui dans le monde entier

Avis sur le compte Fortuneo

Avec ses nombreux avantages, on est tenté d’ouvrir un compte Fortuneo. Mais avant de sauter le pas, il faudrait se poser les bonnes questions.

Quel compte choisir?

Si vous êtes étudiant, le compte le plus adapté à un étudiant ou un particulier à la recherche d’un emploi est le compte Fosfo. Cette offre est accessible à tous et la carte bancaire à contrôle de solde vous aider dans la gestion de votre budget.

Si vous êtes jeune actif ou un salarié et que vous avez des justificatifs qui prouvent que vous générez des revenus plus de 1800 € par mois, le compte Gold Mastercard sera votre meilleur allié.

Si vous êtes à la recherche de prestations haut de gamme, le compte World Elite Mastercard est ce qu’il vous faut.

Caete Mastercard Compte courant individuel Compte joint Pour qui?
Fosfo Sans condition de revenus Sans condition de revenus Ce compte est idéal pour les étudiants, car il est accessible à tous sans condition. Cette offre inclut une CB à contrôle de solde aux plafonds suffisants pour le quotidien
Gold 1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours 2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours Ce compte répond aux besoins des jeunes actifs et inclut une CB Gold Mastercard sous réserve de justifier de revenus minimums de 1800€ ou 10 000€ d’épargne
Elite 4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois 5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois Ce compte s’adresse à une clientèle exigeante et aux revenus élevés et inclut une CB prestigieuse accessible à partir de 4000€ de revenus mensuels

Les comptes bancaires de la banque en ligne Fortuneo sont réservés aux particuliers seulement. Le compte Fortuneo n’impose pas beaucoup de frais bancaires voire même sans frais. En effet, les opérations courantes sont totalement gratuites ainsi que les cartes bancaires. Un compte Fortuneo utilisé dans des circonstances usuelles est donc gratuit.

Les plus:

  • Les tarifs: Fortuneo fait partie des banques en ligne les moins chères aux côtés de Boursorama et ING Direct. Même si elle n’est pas la seule qui propose la gratuité des opérations courantes, elle est souvent moins chère que ses concurrentes en termes d’offres de cartes plus haut de gamme
  • Les chèques peuvent être envoyés par voie postale. Ensuite, le client peut commander des bordereaux de remise de chèques en quelques clics seulement depuis son espace client
  • Les démarches sont simples, même l’ouverture de compte. Tout ce dont vous avez besoin c’est d’amener avec vous les pièces justificatives

Les moins:

  • Pour ouvrir un compte Fortuneo, vous êtes soumis à certaines conditions contraignantes avec 1200 € de revenus mensuels au minimum ou 5000€ d’épargne contre 1000€ de revenus mensuels en moyenne chez les autres banque en ligne
  • Pour alimenter votre compte Fortuneo, vous n’avez qu’une seule possibilité: par chèque seulement. Il est impossible de déposer des espèces

Le parrainage et offre de bienvenue:

50€ sont offerts par parrainage pour une offre FOSFO et 110€ pour l’ouverture d’un compte avec une Gold Mastercard. Cette offre fait partie des plus intéressantes sur le marché. Le plus c’est que le filleul reçoit également les mêmes sommes que le parrain sur son compte.

Avis sur les cartes bancaires

carte bancaire
Crédits photo: pexels.com
Fosfo Gold Mastercard World Elite Mastercard
Accessibilité Sans condition de revenus ni d’épargne 1800 € de revenus/mois ou 10 000 € d’épargne 4000 € de revenus/mois
Pour qui?
  • Jeunes actifs
  • Étudiants
  • Voyageurs réguliers
  • Personnes aux revenus irréguliers ou demandeurs d’emploi
  • Jeunes actifs
  • Voyageurs réguliers
  • Salariés
  • Cadre
  • Cadre supérieur
  • Prestations très haut de gamme
  • Revenus très élevés
Coût  0€ 0€ 0€
Conditions gratuité 1 paiement / mois

(ou 3 €)

1 paiement / mois

(ou 9 €)

Versement de 4000 € min. / mois

(ou 50 €/trimestre)

Offre en cours 30€ offerts 80€ offerts Pas d’offre
Versement Selon méthode d’ouverture de compte (0 € via l’app et 300 € via le site web) 300€ 4000€
Type de CB
  • À autorisation systématique
  • Débit immédiat
  • Haut de gamme
  • Débit immédiat ou différé
  • Prestige
  • Débit immédiat ou différé
Découvert  Sur demande après 6 mois de souscription Sur demande Sur demande
Plafond paiement / retrait par semaine 2000 € / 500 € 2000 € / 1000 € 3000 € / 16000 €
Paiement / Retrait UE Hors UE Gratuit / Gratuit Gratuit / Gratuit Gratuit / Gratuit
Virement Instantané Oui Oui Oui
Dépôt de chèques / espèces Oui / Non Oui / Non Oui / Non
Services Premium Non Priceless Cities (promotions, événements…)
  • Priceless Cities (promotions, événements…)
  • Conciergerie 7j/7 et 24h/24
Carte virtuelle Oui, illimité Oui, illimité Oui, illimité
Compte joint Oui Oui Oui

Selon nous, la banque en ligne Fortuneo propose des comptes bancaires adaptés aux différents profils de clients de la carte bancaire à contrôle de solde à la carte bancaire la plus prestigieuse. Les services bancaires communs sont complets. En effet, les clients ont la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent partout dans le monde. Ces opérations bancaires sont gratuites. À cela s’ajoute la gratuité de la carte bancaire physique, les cartes bancaires virtuelles et les opérations en devises. Les clients ont également accès aux offres exclusives de cartes bancaires American Express permettant d’obtenir une carte additionnelle haut de gamme à petit prix.

Avis sur les produits bancaires Fortuneo

Désormais, Fortuneo propose à ses clients un crédit immobilier avec des taux compétitifs. Mais sachez que ce prêt immobilier est sans frais de dossier et le client a la possibilité de faire une simulation de financement en ligne. À part cela, la banque en ligne Fortuneo met à disposition des clients intéressés une hotline de conseillers dédiés au crédit immobilier.

C’est cette offre de crédit immobilier qui a permis à Fortuneo de faire partie des banques en ligne les plus performantes en termes de gamme de services. Les clients peuvent emprunter à des taux compétitifs fixes de 7 à 25 ans et un montant de 100 000€ à 1 000 000€. Cependant, le prêt immobilier est accompagné de peu de frais. Fortuneo ne propose aucun frais de dossier ni indemnités de remboursement anticipé ou changement de date du prélèvement mensuel des échéances.

Le seul inconvénient c’est que vous devez être titulaire d’un compte bancaire Fortuneo pour bénéficier de ce crédit immobilier.

Le taux immobilier Fortuneo

Comparé aux autres établissements bancaires, le taux immobilier Fortuneo est très compétitif. En effet, la banque propose une offre à 1,14% pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans d’assurance comprise. L’absence de frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé, la procédure en ligne et les taux attractifs font de ce crédit immobilier, une offre intéressante. En revanche, les conditions manquent de souplesse (absence de report de mensualité par exemple).

TAEG (Hors assurance)
  • 10 ans: 0,59 %
  • 15 ans : 0,75 %
  • 20 ans : 0,96%
  • 25 ans : 1,10%
Frais de dossier Gratuit
Somme min et max à emprunter De 80 000 à 2 000 000 €
Durée min et max de l’emprunt 7 à 25 ans (jusqu’à 20 ans pour l’investissement locatif)
Changement date de prélèvement Gratuit
Remboursement anticipé Gratuit
TAEG sur 10 ans 0,59 % hors assurance
TAEG sur 20 ans 0,96 % hors assurance
TAEG sur 25 ans 1,10 % hors assurance
Compétitivité des taux Compétitifs
Type de taux Fixe
Promotion 
100% en ligne Oui
Domiciliation obligatoire  Non
Ouverture de compte obligatoire  Oui
Apport minimal 10 % (doit couvrir les frais de notaire, agence…)
Remboursement anticipé Gratuit
Modulation/report mensualité Non
Prêt relais  Non
Type de bien financé
  • Bien neuf
  • Bien en VEFA
  • Bien ancien (+ travaux)
  • Soulte (+ travaux)
Conditions
  • Être âgé de 18 à 73 ans
  • Être résident fiscal en France
  • Apport de 10% du projet
  • Ouvrir un compte Fortuneo
Simulation en ligne Oui
Réponse de principe immédiate Oui
Service client spécialisé Oui
Rachat de crédit  Oui
Frais de dossier Gratuit
Assurance emprunteur
  • Sécurité (décès, invalidité, incapacité totale permanente…)
  • Confort (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Décès)
  • Senior (décès)

Les points forts de l’offre crédit immo Fortuneo:

  • Vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 2 millions d’euros si votre situation financière le permet. Ce plafond d’emprunt est très élevé pour financer l’achat d’un bien immobilier d’exception
  • Les taux immobiliers sont très attractifs par rapport aux banques traditionnelles. De plus, ils permettent de faire des économies sur le coût global de crédit par rapport aux offres des banques classiques
  • Dès que le questionnaire est en ligne et complété, la banque en ligne Fortuneo transmet une réponse de principe immédiate. Vous n’avez qu’à attendre la validation du dossier par Fortuneo pour accéder à son offre de prêt
  • L’absence de frais de dossier vous permet de faire des économies sur le coût global du crédit
  • La demande de prêt immobilier chez Fortuneo est une procédure très simple qui ne nécessite aucune prise de rendez-vous ni de déplacement. Toutes les démarches ont été dématérialisées et se font désormais en ligne
  • L’assurance emprunteur est disponible

À notre vis, l’offre de crédit immobilier chez Fortuneo est très intéressante. Les taux proposés sont toujours compétitifs et plus bas que ceux proposés par les banques classiques. Avec l’absence de frais de dossier et l’indemnité en cas de remboursement anticipé, l’offre devient plus intéressante. De plus, vous pouvez réaliser toutes les démarches en ligne sans avoir à prendre rendez-vous ni vous déplacer. En revanche, les conditions de ce prêt sont peu souples, vous ne pouvez pas faire de demandes de report de mensualité par exemple.

Le prêt personnel de Fortuneo

Document
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Sachez que la banque en ligne Fortuneo propose une offre de prêt personnel. Cette offre est le résultat d’un partenariat avec Younited Crédit. Elle permet aux clients de la banque en ligne de profiter d’un crédit de consommation plus avantageux avec des frais de service de 50% moins élevés. En ce moment, le TAEG proposé est à partir de 0,05% pour un prêt personnel de 10 000€ sur 6 mois et vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 50 000€ pendant une durée de 7 ans maximum.

TAEG À partir de 0,05 % sur 6 mois
Frais de service  -50%
Somme minimum à emprunter  1000€
Somme maximum à emprunter 50000€
Durée min et max d’emprunt 6 à 84 mois (7 ans)
Remboursement anticipé Gratuit
Conditions 
  • Être âgé de 18 à 80 ans
  • Résider en France métropolitaine
  • Ne pas être fiché FICP/FCC
  • Avoir des revenus stables

Les points forts de cette offre de prêt personnel:

  • Ceci est un partenariat très intéressant pour les clients de Fortuneo. La banque en ligne propose une offre exclusive à ses clients grâce à ce partenariat avec Younited Crédit. Si vous êtes client de Fortuneo, vous profitez des taux très bas proposés par Younited Client
  • Les frais de service sont réduits et les taux compétitifs sont les principaux avantages que les clients qu’obtiennent avec cette offre de prêt personnel
  • La souscription est facile et rapide parce que les démarches pour toute demande de prêt personnel sont très simples. La banque en ligne Fortuneo pré-remplit le formulaire et vous n’avez qu’à accélérer le processus en acceptant que l’organisme accède à l’historique des opérations du compte bancaire
  • La réponse est obtenue 24h après l’envoi de la demande

Le partenariat de Fortuneo et de Younited Crédit offre un résultat positif aux clients. En plus de gagner du temps dans les démarches de la demande de prêt, les clients bénéficient également d’un taux plus intéressant d’une baisse de 50% sur les frais de services.

Avis sur le compte d’épargne chez Fortuneo

La banque en ligne propose des solutions d’épargne à ses clients. En effet, elle propose deux livrets réglementés:

  • Livret A rémunéré à 0,50% avec un plafond de 22 950€
  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS) rémunéré à 0,50% avec un plafond de 12 000€

À part cela, la banque propose ses propres comptes d’épargne:

  • Livret + rémunéré à 0,5% avec un plafond de 10 millions d’euros
  • Livret + Enfant rémunéré à 1%

Les avantages de ces livrets d’épargne sont:

  • Facilité de gestion et pour l’alimentation des comptes. Vous avez également la possibilité d’effectuer un retrait sans aucune restriction. Tout se fait en quelques secondes depuis votre espace client
  • La gratuité dès l’ouverture à la fermeture. Toutes les opérations sont gratuites
  • L’offre est très diversifiée
Type de livret Fortuneo Livret + Livret + Enfant
Taux de rémunération 0,05% 1%
Risque de perte de capital Aucun Aucun
Plafond  10 000 000€ 10 000 €
Conditions d’accès Etre une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France Etre une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France

Avis sur le service client Fortuneo

Le service client Fortuneo est performant. Pour contacter les conseillers de la banque, vous avez plusieurs moyens à votre disposition: livechat, téléphone, email ou réseaux sociaux de la banque. À part cela, des conseillers spécialisés sont disponibles en cas de besoins: bourse, immobilier, assurance vie…. Le temps d’attente est très court et les réponses obtenues sont de qualité. Le service client est implanté à Brest et à Paris. L’équipe est composée de professionnels de la finance.

France Métropolitaine Depuis l’étranger Horaires
Compte-courant 02 98 00 29 00 + 33 2 98 00 29 00 du lundi au vendredi, de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h
Bourse 02 98 00 29 00 + 33 2 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8h à 22h
Crédit Immobilier 09 70 80 94 25 + 33 2 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h
Assurance auto 01 57 22 54 00 + 33 2 28 09 87 60 du lundi au vendredi de 9h à 18h
Appel non-surtaxé Coût selon l’opérateur

La disponibilité des équipes de service client Fortuneo sont dans la majorité des cas en soirée. C’est un de ses gros avantages par rapport aux autres banques en ligne.

  • Si vous contactez le service par téléphone, le délai d’attente est de 3 minutes. L’interlocuteur est aimable et vous obtenez les réponses à vos questions
  • Le conseiller par Livechat est disponible de suite. Les échanges sont fluides et les réponses apportées sont très satisfaisantes
  • Si vous discutez avec eux via leurs réseaux sociaux comme Facebook, vous obtenez une réponse en seulement 3 minutes

L’importance de trouver des avis sur Fortuneo 

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, il est impératif de comparer plusieurs offres, si vous comptez ouvrir un compte ou changer de banque. Cela implique de vous renseigner sur :

  • les frais de fonctionnement
  • les services proposés
  • le service client
  • le fonctionnement de l’application mobile

En plus de faire une recherche directement sur le site de la banque en ligne, vous devez lire les avis sur Fortuneo banque. Cela peut être de vous intéresser aux tests rédigés par des experts, mais aussi en cherchant les avis des utilisateurs, directement sur internet. Ainsi, vous profiterez d’une vision globale pour vous faire votre opinion avant de vous engager. 

Si la première idée est de se renseigner sur le cout d’une banque en ligne et les services mis à votre disposition, les autres points sont souvent laissés de côté. Pourtant, la qualité du service client est indispensable, car forcément, vous aurez besoin de le joindre à un moment ou à un autre. Si votre question ou problème est urgent, vous apprécierez de pouvoir les joindre facilement. Il faut donc connaitre les moyens de les joindre, mais aussi les jours et les horaires. 

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