Avant de se lancer dans un investissement, il est important de savoir où mettre ses pieds. C’est pour cela qu’on a décidé de parler du courtier mondial en CFD et forex qui est XTB. Sise à Londres et à Varsovie, ce broker de taille propose diverses offres pour que les utilisateurs puissent avoir la possibilité d’augmenter leurs revenus: frais, commissions, produits, plateformes… Que disent vraiment nos experts à propos de XTB? Quels sont ses avantages et inconvénients?

Le courtier en ligne XTB

La première chose à faire avant d’entrer dans le vif du sujet est de savoir le thème à aborder. XTB ou X-Trade Brokers (ancien nom) est un courtier en ligne créé en Pologne en 2002. À l’époque, sa spécialité s’est penchée sur le courtage en CFD. Mais au fil du temps, il s’est ouvert aux actions et ETF au comptant. Avec les accréditations provenant de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le broker n’a pas cessé de grandir et se développer dans l’international. En 2010, il a noué un partenariat avec BNP Paribas en ouvrant ses bureaux à Paris. Le broker XTB est actuellement présent dans plusieurs pays de l’Europe.

Par ailleurs, son succès s’explique par les tarifs attractifs et compétitifs sur le marché du courtier en ligne. À cela s’ajoute la grande diversité des produits financiers qu’il propose à ses fidèles. C’est l’un des courtiers qui sont accessibles par les particuliers. En résumé, XTB:

• Est présent dans 13 pays européens
• Compte plus de 317 000 clients dans le monde
• Est plus de 800 000 transactions
• Propose 0€ de commission pour tous les achats/ventes d’actions et ETF au comptant

XTB est-il fiable et sécurisé?

Le courtier en ligne XTB est fiable et totalement sécurisé. Pour avoir la possibilité d’exercer son activité dans l’Hexagone, il dispose de toutes les accréditations obligatoires. De plus, il est régulé parce qu’il est contrôlé par l’AMF et l’ACPR, les gendarmes… Ce qui assure vos biens au cas où il tombe en faillite. Là où ses bureaux sont implantés, XTB est autorisé et régulé par les autorités locales: Espagne, France, Uruguay, Prologue, Allemagne, Portugal, Turquie, Royaume-Uni, Roumanie, Slovaquie et République Tchèque.

La plateforme est totalement sécurisée avec une identification forte et cryptée.

XTB en chiffres

Catégorie	Courtier en ligne
Création	2002
Siège social	Varsovie, Pologne
Adresse en France	32 rue de la Bienfaisance, 75008 Paris
Autorisation légale	Autorisé et contrôlé par l’AMF et l’ACPR sous le n°11533 LS
Nombre de clients	317 000 clients dans le monde. Plus de 20 000 en France
Instruments financiers proposés	Actions, ETFn matières premières, indices forex, crypto-monnaies

Les différentes fonctionnalités de la plateforme XTB

Le courtier en ligne XTB est une plateforme dotée de nombreuses fonctionnalités. Mais elles sont différentes selon le support utilisé: site web et application mobile

XTB : le site web

XTB offre aux utilisateurs la possibilité de gérer leurs investissements depuis leur plateforme de trading xStation. Vous n’avez pas besoin de télécharger une sorte de logiciel parce que tout se passe déjà sur le web. Par ailleurs, si vous êtes plutôt à l’aise avec les applications mobiles, vous avez également la possibilité d’installer une application mobile. xStation est une plateforme avancée. Si vous êtes nouveau dans ce monde de la bourse, vous devez prendre un peu de temps pour vous adapter.

Maintenant il est temps de répondre à votre question: “est-ce qu’on y gagne?” OUI. Tous les utilisateurs ont la chance de gagner ce qu’ils méritent. De plus, l’interface est personnalisable en fonction des préférences de l’utilisateur. Pour ce faire, vous avez à votre disposition plusieurs fonctionnalités intéressantes:

• Les outils graphiques avancés
• Un sélecteur de titres et des filtres sur les données fondamentales
• Les indicateurs de sentiment du marché
• La possibilité de définir des paniers de valeurs où passer les ordres groupés
• La possibilité d’adapter l’interface à vos besoins
• Les autres paramètres généraux

Site web	Oui	Application mobile	Oui
Ergonomie	Adaptée à des investisseurs	Logiciels de trading compatibles	Aucun
Types d’ordres disponibles	Cours limité, stop loss et take profit	Outil d’analyse technique et graphiques	Un des plus puissants et complets. Les limites des passages d’ordres s’affichent sur le graphique (achat à cours limité, stop loss, take profit)
Cours en temps réel	Oui	Auto trading / gestion pilotée	Non
Fractions d’action	Non	Social trading	Non
Protection soldes négatifs	Oui	Signaux de trading	Non
Recherche interne / sélecteurs	Oui	Autres fonctionnalités	Sélecteur de titres en fonction de ratio d’analyse fondamentale Raccourci claviers pour changer de fenêtre, ouvrir un trade, etc. Flux d’actualité en Français, temps réel
Alertes paramétrables sur les prix	Oui	Double authentification (sécurité)	Non

Le type de compte

XTB travaille encore pour mettre en place un compte PEA. Ainsi, la société ne propose malheureusement ce type de compte. Par contre, les autres comptes y sont disponibles. Si vous avez envie de négocier des valeurs cotées en devises étrangères, il est indispensable d’ouvrir un sous-compte. De plus, un compte pro construit un levier plus important.

PEA	Non	Compte Islamique	Oui
PEA PME	Non	Compte démo	Oui
PEA Jeune	Non	Types d’offres	Standard Pro
Compte titres	Oui	Comptes en devise étrangère	EUR, USD, CAD et CHF
Compte CFD	Oui

Avis sur les marchés et les produits disponibles sur XTB

Quand vous vous inscrivez sur la plateforme XTB, vous accédez aux différents produits financiers disponibles.

Les crypto monnaies

Au fur et à mesure que le marché se développe, le courtier en ligne XTB tend à étoffer son offre avec 25 monnaies virtuelles dont les principales sont Bitcoin, Dash, Ethereum, Litecoin, Ripple… Chaque utilisateur peut ainsi investir sur chacune d’entre elles. Avec une plateforme totalement sécurisée, votre capital est sous la sécurité de la société au cas où il y aurait des attaques de piratage.

Le Forex

La plateforme XTB dispose de plusieurs points forts et l’un d’entre eux est le forex qui concerne les spreads. Par rapport aux offres de la concurrence, celle du Forex est très intéressante. En effet, le spread EUR/USD est disponible à partir de 0, 1 pip. Si vous investissez dans le Forex via XTB, vous avez accès à 19 devises différentes et un total de 49 paires de devises.

Les matières premières

Le courtier en ligne XTB met à disposition des utilisateurs une large gamme de matières premières. Il est alors possible de trader 22 matières premières: or, pétrole, café, gaz voire même de l’argent.

Les actions

La plateforme XTB compte maintenant 2488 actions sur 17 bourses en France et à l’étranger. Les utilisateurs peuvent alors investir dans la bourse avec 1828 CFD différents. Voici une liste non exhaustive des bourses accessibles depuis XTB:

• Euronext de Paris, Amsterdam et Bruxelles
• London Stock Exchange et New York Stock Exchange
• Bourse de Madrid
• Bourse de Francfort

Mais ce n’est pas seulement cela parce que vous n’avez pas à payer des commissions sur les actions de la plateforme dans la limite de 100 000 euros par mois.

Les indices

En plus de cela, XTB offre à ses utilisateurs la possibilité d’investir et de spéculer à la hausse comme à la baisse sur de nombreux indices boursiers. Grâce aux indices, vous pouvez générer des plus-values boursières tout en investissant à la hausse comme à la baisse et cela même si l’indice est baissier. Vous avez le choix parmi 42 indices différents.

Les ETF

C’est un fond d’investissement composé d’actions et d’obligations d’entreprises ou d’État. XTB met à disposition de ses clients 219 ETF sur divers secteurs. Avec ce genre de placement, vous bénéficiez d’un certain degré de diversification. Vous n’avez qu’à choisir l’ETF adapté à votre profil en allant dans la section paramètres. Ne vous en faites pas, tout cela se fait sans commissions sauf si vous dépassez la limite de 100 000 euros par mois.

Avis sur les frais de courtage XTB

Comme mentionné ci-dessus, il n’existe aucun frais de commission sur les actions et ETF au comptant. Et cela, peu importe votre place boursière, vous n’avez pas à payer les frais de commission. Cette baisse de tarifs a été mise en place depuis la fin de 2020. Par ailleurs, cette nouvelle réglementation est soumise à une seule condition: l’investissement dans le mois ne doit pas dépasser 100 000 €. Au cas où il y aurait un dépassement de ce seuil, les frais s’élèveraient à 0,2% du montant investi. Ce qui reste un prix attractif par rapport aux autres. Ce qui fait de XTB un des courtiers les moins chers sur le marché.

Les frais sur les CFD

Il est important de préciser que les CFD prélèvent deux catégories de frais:

• Les commissions ou les spreads à chaque exécution de 0,08%, 8€ minimum pour chaque exécution
• Les frais de financement overnight prélevés chaque jour

De leur côté, les frais de financement overnight varient d’un actif à l’autre et en fonction des conditions de marché. Voici quelques exemples frais overnight:

• Indice CAC 40 : 0,007%/jour

• Or  : 0,007%/jour
• Forex : 0,005%

Les frais de bourse chez XTB

Frais sur les actions et ETF au comptant sur Euronext	GRATUIT Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,2% au-delà de ce montant
Frais sur les actions et ETF au comptant à l’international	GRATUIT Jusqu’à 100 000€ par mois d’achat/vente Sinon 0,2% au-delà de ce montant
Frais sur les CFD actions et ETF	0,08% par ordre (min. 8€) + frais overnight (env. 0,005% /jour)
Frais sur les CFD crypto-monnaies	3,5€ /lot + Spread 0,5 – 1% + frais overnight (env. 0,07% /jour)
Frais sur les CFD indices, matières premières et Forex	Voir selon instrument Ecarts important selon les produits
Frais d’ouverture	GRATUIT
Frais de dépôt	0€ par virement bancaire
Droits de garde	GRATUIT
Frais d’inactivité	10€/mois au bout de 12 mois d’inactivité
Frais de retrait	GRATUIT

Ces tarifs font partie des plus compétitifs du marché surtout s’il s’agit des marchés étrangers. On ne cessera jamais de vous le répéter qu’en investissant moins de 100 000 € par mois achat/vente sur les actions ou les ETF, vous n’avez pas à payer les commissions.

De plus, il n’y a aucun minimum de dépôt à respecter avec un compte standard. Par ailleurs, avec un compte pro, le dépôt minimum est de 10 000 €. Des frais de dépôt sont appliqués en fonction de la méthode de paiement:

• Paiement par VISA ou Mastercard: 0% s’il s’agit d’un paiement en EUR, 1,05% s’il s’agit d’un paiement en USD
• Paiement par PayPal: 1,89% de frais que ce soit en EUR ou en USD

Les frais pour les produits financiers

Si le montant d’investissement est inférieur à 100 000 euros/mois, aucun de frais de commissions pour les actions et ETF. Pour les autres produits financiers, voici les frais de commissions appliqués:

• Les crypto monnaies: les commissions sont de 3,5€ pour les CFD basés sur les crypto monnaies. Cette commission est valable pour 1 Bitcoin, pour 10 Ethereum, 100 Litecoin ou encore 10000 Ripple. Cela dépend donc du volume et du cours de la crypto-monnaie concernée
• Les indices: les frais de commissions varient en fonction des indices choisis. Généralement, les frais de transaction augmentent au fur et à mesure du montant de la transaction. Si vous faites une transaction entre 0 et 2500 € sur le ITA 40, vous devez payer une commission de 0,25€ par la plateforme
• Le Forex: le taux fait partie des plus bas du marché et peut descendre jusqu’à 0,1 pip

Avis sur les types de comptes sur la plateforme XTB

Sur la plateforme, vous avez le choix parmi les différents types de comptes:

• XTB compte démo avec lequel vous pouvez vous familiariser à la plateforme et la logique d’investissement
• Compte “risque limité”
• Un compte standard
• Le compte pro permet de faire un passage d’ordre minimum de 0,1 unité du produit financier minimum

L’inscription sur le courtier en ligne XTB

L’inscription est totalement gratuite sur la plateforme XTB. Voici les étapes à suivre.

Ouvrir un compte sur XTB

Avant de s’inscrire, munissez-vous de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile. Ensuite, il vous est demandé de donner vos informations personnelles: identité, adresse, numéro de téléphone, adresse mail… Mais ce n’est pas la seule chose que vous devez remplir parce que vous allez également remplir un questionnaire afin de définir votre profil d’investisseur. Essayez de répondre à toutes les questions même si elles sont un peu intrusives parce qu’elles se font tout en respectant le protocole KYC (Know Your Customer). Cela est une obligation légale pour le broker.

Alimenter le compte

Pour avoir la possibilité de trader sur la plateforme, vous devez avoir des fonds. De nombreuses méthodes de paiement sont disponibles sur XTB: transfert bancaire, virement ou PayPal.

Choisir les produits financiers à investir

La plateforme met à disposition de ses utilisateurs une grande diversité de produits financiers sur lesquels investir: actions, ETF, crypto-monnaies, indices, matières premières… Vous devez alors bien choisir le produit avec lequel vous souhaitez investir. Par ailleurs, avant de commencer à trader et de passer vos premiers ordres, il est fortement recommandé de se familiariser avec la plateforme en explorant les différents onglets. Si vous êtes débutant dans ce domaine, commencez par quelques produits.

Ouvrir une position

Allez dans la section “Market watch” pour accéder à tous les produits disponibles: Forex, ETF, actions, indices boursiers, crypto monnaies, CFD et matières premières. Quand vous avez sélectionné votre produit, cliquez sur la section “Surveillance de marché” puis sur “Ouvrir un ticket d’ordre”.

Avec les options qui vendent vos positions automatiquement si:

• Elles sont perdantes: “Stop Loss”:
• Le seuil du gain est atteint: “Take Profit”

Suivre vos positions

Quand vous avez passé un ou plusieurs ordres, vous avez la possibilité de suivre l’évolution du cours depuis votre compte. Les niveaux de Take Profit et de Stop Loss sont à définir selon votre guise.

Clôturer une position

Si les niveaux de Stop Loss ou Take profit sont de très bons outils, il est évidemment possible de clôturer manuellement une position sans pour autant atteindre ces seuils. Cette procédure est très simple. Rendez-vous dans la plateforme xStation, dans l’onglet “Positions ouvertes” puis cliquez sur le X qui se trouve à droite de l’onglet.

Les options “Fermer toutes les positions perdantes” ou “Fermer toutes les positions gagnantes” sont utilisables. Vous les trouverez dans l’onglet “Positions ouvertes ».

Avis sur les dépôts et les retraits sur XTB

Que ce soit pour déposer ou retirer de l’argent, vous avez à votre disposition plusieurs méthodes.

Carte de crédit et de débit

Effectuez des opérations sur votre compte XTB depuis votre carte de débit ou de crédit. Très simple à faire et instantanément.

Virement bancaire

Pour créditer votre compte XTB, vous pouvez également recourir au virement bancaire. C’est la méthode la moins coûteuse parce qu’il n’y a aucun frais appliqué. Si vous avez ensuite envie de réaliser un retrait depuis votre compte XTB vers votre compte bancaire, vous avez la possibilité de demander un retrait par virement bancaire.

PayPal

C’est une nouvelle fonctionnalité. Vous n’avez qu’à relier votre compte bancaire avec une adresse mail.

Compte courant/carte obligatoire ?	Non applicable	Transfert compte-titres vers XTB	10 € par ligne (sauf pour les titres cotés en Espagne, 0,10% avec un minimum de 100€)
Procédure d’ouverture	Inscription en ligne, pas de courrier à envoyer	Versement par virement	OUI
Délai d’ouverture	Quelques jours	Versement par carte bancaire	Visa, Master card, Maestro
Premier versement min	0€	Autre moyen d’alimentation	PayPal, Payu (Attention, avec PayPal, il faut prévoir 1,89% de frais)
Minimum par ordre	1 titre sur les actions et les ETF, 50 € sur les CFD

Avis sur les plateformes de trading

Nous allons parler maintenant de la plateforme du courtier. En effet, XTB dispose de deux plateformes de trading:

• xStation 5: la plateforme de trading propriétaire de XTB
• xStation Mobile: est une version mobile simplifiée de la version xStation

Les points importants à retenir de xStation 5

La plateforme xStation 5 est accessible depuis votre logiciel de navigation. Vous n’avez pas besoin de le télécharger pour profiter pleinement de ses fonctionnalités. Elle est ergonomique et visuelle, elle est accessible pour tous les investisseurs même s’ils sont débutants. Avec ses nombreux aspects, xStation prime sur la praticité et les différentes offres.

Voici les différentes fonctionnalités sur cette plateforme:

• De très bonnes fonctionnalités pour la recherche de valeurs. Avec le “Screener d’Actions” qui est une fonctionnalité de tri, vous avez la possibilité d’isoler les titres qui répondent à des critères précis pouvant être: niveau de capitalisation, revenu par action, ratio “Price to Earnings”, niveau de dividendes, rendement des fonds propres… La possibilité d’isoler les valeurs par secteur et par zone géographique est très agréable
• La qualité d’exécution est de très haut niveau. La plateforme est régulièrement récompensée pour la vitesse d’exécution des ordres sur la plateforme. En effet, elle publie régulièrement sur le site des statistiques vérifiées
• Tous les supports sont d’une excellente ergonomie: xStation 5 se décline en version web, mobile, tablette voire même les montres connectées. Par ailleurs, ces caractéristiques priment sur la plateforme: le heatmap, le sentiment du marché et les statistiques du trader
• La personnalisation est de haut niveau avec un design très réussi de la plateforme xStation 5. En plus d’être facile, elle est également disponible avec les thèmes aux couleurs atténuées adaptés aux longues heures de travail. Mais ce n’est pas seulement cela parce que la plateforme met la barre très haute avec les petits gadgets qui peuvent être insérés sur les outils graphiques: graphes et une liste déroulante
• La sécurité est élevée pour chaque compte de trading. La plateforme est très pointilleuse en matière de sécurisation du compte de trading. Il est possible d’activer l’authentification en deux niveaux pour accéder à son compte. À chaque fois qu’un trader veut accéder à son Espace Trader, il doit saisir un code envoyé par SMS

xStation mobile

Pour accéder à la plateforme depuis votre smartphone, vous devez télécharger l’application bourse xStation Mobile. Elle est disponible pour Android et Iphone. Les avis de nos experts sur les plateformes de trading XTB sont positifs.

Plateformes disponibles	xStation 5 (bureau, web) xStation Mobile (mobile)
EA	OUI
Esthétique	4,5/5
Ergonomie	4,5/5
Recherche d’instruments	4,5/5
Aide à la décision	5/5
Trading social	4/5
Passage d’ordres	4,5/5
Alertes et notifications	4/5
Sécurité	4,5/5
Ergonomie web	4,5/5
Ergonomie mobile	4,5/5
Personnalisation	4/5

Avis sur le service client de la plateforme XTB

Le service client est performant et réactif. Vous pouvez le joindre tous les jours de la semaine de 8h30 à 20h via le téléphone, chat en direct ou courriel. De plus, si vous avez besoin de rencontrer quelqu’un physiquement, vous pouvez également prendre un rendez-vous au 32 Rue de la Bienfaisance dans le 8ème arrondissement de Paris. Ce service client est un des points forts du courtier en ligne XTB.

Les principales informations à retenir de ce service client sont:

• Un bureau est présent à Paris. Vous pouvez y aller, mais sur rendez-vous. Que ce soit pour trouver une solution à un problème ou à rencontrer les experts dans le trading, le bureau ouvre ses portes aux clients
• La réactivité des conseillers clients est remarquable. Vous n’avez pas besoin d’attendre plus longtemps afin d’obtenir une réponse;
• Les conseillers téléphoniques sont réactifs, dynamiques, disponibles, professionnels…

Les avantages et inconvénients de XTB

Tout comme les autres plateformes de trading, il y les utilisateurs qui l’adorent et il y a ceux qui trouvent qu’il lui manque certaines fonctionnalités. C’est pour cela que nous allons vous citer les avantages et les inconvénients de la plateforme.

Avis XTB: les avantages

Les avantages d’utiliser XTB pour faire du trading sont nombreux:

• • Les frais sont très faibles sur les ordres passés
  • Il existe une large gamme de produits disponibles
  • L’accès aux plateformes de trading est de très grande qualité
  • La plateforme est adaptée à tous les profils: débutants ou expérimentés
  • L’ouverture de compte est gratuite

• Aucun frais de tenue de compte n’est appliqué

• Le courtier en ligne est en partenariat avec la grande banque française BNP Paribas
• Les spreads sont réduits sur le Forex

Avis XTB: les inconvénients

Même si la plateforme offre de nombreux avantages indéniables, elle dispose quelques inconvénients:

• Il est impossible d’ouvrir un compte PEA
• XTB est moins compétitif sur le marché américain
• Les demandes de retrait prennent pas mal de temps parfois

Avis XTB: notre conclusion

Notre avis sur cette plateforme est POSITIF. En effet, XTB fait partie des pionniers du trading en ligne du moment. Il met à disposition des clients de nombreux outils qui s’adressent aux traders débutants et aux investisseurs plus avertis. Avec une large gamme de produits financiers proposés, chaque profil d’investisseur peut trouver celui qui lui convient. Par rapport aux concurrents, les frais généraux sont assez faibles et offrent la possibilité de ne pas trop ronger les plus-values.

De plus, le broker propose une formation en ligne pour aider les traders à réussir sur la plateforme. Elle est pour tous les niveaux: débutant, intermédiaire et expérimenté.

Quelle est la meilleure alternative à XTB ?

Même en connaissant les avantages d’une plateforme de trading en ligne, il est évident que vous devez comparer plusieurs solutions. L’idée est de vous assurer que la plateforme sélectionnée réponde à vos besoins du moment et même à ceux que vous pourriez avoir ultérieurement. En effet, vous ne resterez pas éternellement un trader débutant. Étant donné que vous aurez pris vos habitudes avec une plateforme, vous aurez certainement envie de poursuivre avec la même. Alors autant pousser les investigations un peu plus loin et dès le départ.

Pour faire votre choix, vous pouvez regarder ce qu’il en est au niveau :

• des frais
• des outils à votre disposition
• des informations concernant l’évolution du marché au quotidien

En ce qui concerne les frais, ils peuvent être de plusieurs types. En effet, certaines plateformes appliquent divers frais. Vous pouvez avoir des frais de fonctionnement, des frais d’inactivité ou encore, il peut vous être imposé de devoir déposer une somme minimum pour trader.

Il vous faudra ensuite regarder les marchés auxquels vous pourrez avoir accès. Beaucoup de plateformes se contentent des marchés principaux, alors qu’il existe également des marchés émergents où il est possible de faire de très bonnes affaires. Bien évidemment, il vous faudra vous renseigner sur les frais de commission. Cela peut être extrêmement variable. À titre d’information, le taux est compris entre 0,1 et 1%. Cela peut vous sembler dérisoire, mais lorsqu’on fait plusieurs centaines de transactions, cela peut vite représenter une somme conséquente.

Pour celles et ceux qui maîtrisent un peu plus les mécanismes du trading, vous pouvez avoir envie de profiter des fameux CFD. Cela va vous permettre de spéculer à la baisse ou à la hausse sur les marchés financiers, sans avoir cet actif dans votre portefeuille. Bien évidemment, qui dit CFD, dit forcément effet de levier. Il vous faudra dans ce cas regarder jusqu’à quel niveau ils sont disponibles.

Enfin, il faudra regarder si vous avez un suivi des marchés en temps réel et si vous avez la possibilité d’avoir des alertes, pour vous permettre de réagir rapidement le cas échéant.