Actuellement, de plus en plus de courtiers en ligne voient le jour. Conscient des enjeux du trading, beaucoup se lancent dans la création de leur propre broker. Parmi ce palmarès de nouveaux venus, nous pouvons compter Trade Republic, un broker créé en 2020, soit l’an dernier seulement. 

On peut se demander comment se débrouille un courtier en ligne qui n’a vu le jour qu’il y a seulement une année. Cependant, à première vue, grâce à son application de trading mobile extrêmement simple, le broker Trader Republic affiche déjà une solide réputation. 

Une question se pose alors : que vaut réellement ce courtier en ligne ? Est-ce un bon plan pour les traders ou est-ce simplement une arnaque ? Afin d’y répondre, on vous propose ce dossier test complet sur Trade Republic. De cette manière, vous-même, vous pourrez vous faire votre propre avis.

Avis Trader Republic : un broker qui présente des hauts et des bas

Avant de commencer notre test, sachez que de notre côté, nous pensons que Trade Republic est un broker qui présente des hauts et des bas. En effet, lors de la réalisation de nos tests, nous avons pu remarquer de nombreux avantages, mais également quelques inconvénients. Car, même si l’utilisation de ce broker est idéale pour les traders mobiles et utilisateurs de smartphones, de notre point de vue, l’application proposée seule ne permet pas aux utilisateurs de bénéficier d’une expérience nettement meilleure.Surtout lorsque l’on considère l’infinité de choix de courtier en ligne qui propose mieux.

Néanmoins, malgré ce léger hic pour certains, Trade Republic reste une plateforme digne de confiance pour trader en toute sécurité. Étant régulée en Allemagne par la BaFin, les risques de toute arnaque sont vite effacés. Ce qui fait que même si pour certains traders, ce broker est assez limité niveau fonctionnalité, pour d’autres, c’est un courtier idéal pour effectuer des échanges fiables et réglementés selon les normes.

Aussi, en allant voir du côté des avis utilisateurs, des problèmes nous ont été signalés au niveau du service client. Ce qui n’empêche pas la présence d’autres critiques beaucoup plus encourageantes quant à l’utilisation du courtier en ligne Trade Republic.

Avis Trade Republic : qu’est-ce qu’il faut savoir sur Trade Republic ? 

Pour commencer, il faut savoir que Trade Republic est une start-up allemande qui met à la disposition des traders une application de trading mobile avec compte titres. En France, après son lancement en Allemagne et en Autriche, cette application a été mise à la disposition des traders début janvier, soit très récemment.

L’histoire de Trade Republic 

C’est en 2015 que deux des fondateurs, Christian Hecker et Thomasd Pischke, qui se connaissent depuis près de quatre ans, font la rencontre de Marco Cancellieri. Ensemble, ils donnent naissance à l’idée d’affaire qui deviendra un peu plus tard l’application Trade Republic. Deux ans plus tard, l’idée d’affaire prend forme grâce à l’intervention de Sino AG, un investisseur stratégique que les trois fondateurs ont réussi à séduire. 

Une fois l’alliance forgée entre ces quatre personnages principaux, c’est en 2019 que leur société obtient sa licence d’entreprise d’investissement. Le lancement du projet de création se fait donc très naturellement en 2020 en Allemagne, puis en Autriche. Pour finalement être accessible en France vers les débuts de l’année 2021.

Qu’est-ce qui différencie Trade Republic des autres courtiers ? 

Trade Republic est un courtier en ligne qui se démarque par sa grande facilité d’utilisation. En effet, en tant qu’application mobile, les traders sur Smartphone l’apprécient particulièrement. Les fonctionnalités proposées par le broker Trade Republic sont nombreuses. Trade Republic permet notamment de trader des actions françaises et internationales, mais également des ETFs. Et ce, comme il l’a été dit un peu plus tôt, à partir d’un simple smartphone.

Qui plus est, il est également important de noter les moindres frais d’utilisation de l’application. En effet, ce courtier en ligne ne demande qu’un euro seulement par transaction. Soit probablement les tarifications d’utilisation les moins élevés en matière de courtier en ligne. Sans oublier que ces tarifications en question restent fixes quel que soit le montant de l’investissement. 

Via cette application, les traders ont la possibilité d’acheter des actions européennes, asiatiques et même américaines (plus précisément des actions aux États-Unis). La Start-up permet d’ailleurs aux traders de posséder jusqu’à 7500 actions et ETF grâce, ce qui est déjà énorme.

Un avantage concurrentiel conséquent 

Bien évidemment, comme toute start-up, Trade Republic a ses propres concurrents, dont le plus célèbre Robinhood, à qui on le compare souvent. Néanmoins, afin d’obtenir un avantage concurrentiel conséquent, l’entreprise décide de se positionner différemment.

En effet, du point de vue de Trade Republic, les traders ont le choix entre deux options en matière de négociation.  La première est celle de l’ouverture d’un compte de trading auprès d’un organisme comme une banque ou un courtier traditionnel. Une option qui coûte relativement chère au niveau des frais. La seconde option est celle des brokers en ligne, qui du point de vue de Trade Republic, n’est pas sûre. En effet, ces courtiers en ligne poussent les traders vers des actifs risqués comme le forex ou les cryptos.

C’est donc dans l’optique de proposer une troisième solution que Trade Republic a vu le jour. En effet, l’application se différencie grâce à des frais peu élevés et un risque extrêmement faible. Par exemple, en procédant à la promotion des investissements automatiques. Un processus qui permet d’acheter progressivement des actions afin de protéger les traders contre la volatilité. Il faut en effet noter que lorsque des investisseurs particuliers investissent dans les CFD en négociant avec des fournisseurs, 67% de ceux-ci perdent de l’argent. Ce qui constitue un pourcentage assez conséquent de risques.

Avis Trade Republic : est-ce que la plateforme Trade Republic est fiable ? 

En matière de financement, il faut dire que Trade Republic reste une plateforme plus ou moins fiable. Cela s’explique par le fait que le courtier en ligne Trade Republic s’est associé à Solarisbank, une plateforme de services bancaires en ligne allemande, donc réglementée par les autorités allemandes. Ce qui constitue une énorme assurance pour les traders puisque grâce à cette association, les dépôts de chacun d’eux sont couverts jusqu’à 100 000 euros en cas de faillite. 

Sinon, en plus de cette assurance financière proposée par la plateforme, il faut savoir que l’accomplissement des ordres donnés par les utilisateurs se fait également avec soin. En effet, Trade Republic collabore avec LS Exchange et HSBC Transaction Services pour mener à bien toutes ses transactions. Chose qui a permis, l’année dernière, de lever 62 millions d’euros.

Avis Trade Republic : pour qui est destinée l’application Trade Republic ? 

Le courtier en bourse Trade Republic est un courtier qui base son fonctionnement sur la simplicité. C’est d’ailleurs quelque chose de flagrant lorsque l’on observe le tarif unique de 1 euro par transaction. Mais également par les produits assez limités proposés par la plateforme que sont les actions et les ETFs.

Dans un sens, on ne peut donc considérer l’utilisation de Trade Republic que pour les personnes prévenues de ses limites. Soit, des novices en trading ou des traders beaucoup plus à l’aise avec l’expérience mobile.

Quand faut-il prioriser l’utilisation de Trade Republic ? 

Comme il l’a été dit un peu plus tôt, malgré ces quelques limitations, l’utilisation de l’application Trade Republic est conseillée chez certaines personnes. Ici on parle surtout de personnes à la recherche de simplicité au niveau de l’interface de trading. Mais aussi de personnes qui préfèrent investir dans des produits sûrs plutôt que de se lancer vers des produits comme le forex ou les crypto-monnaies. 

En outre, lorsque l’on se base sur les tarifications, même si 1 euros pour chaque ordre de transaction constitue un bon prix, pour les ordres de faibles importances, ce frais peut représenter beaucoup. Surtout lorsque l’on considère que certains brokers ne demandent aucuns frais.

Quand faut-il opter pour un autre broker, et lequel choisir ? 

Vous l’aurez compris, pour satisfaire les besoins de profils de traders beaucoup plus expérimentés, Meta Trader ne constitue pas l’une des meilleures options. D’autres options beaucoup plus intéressantes existent en effet, notamment eToro, un autre courtier en ligne permettant l’achat d’actions et d’ETF.

eToro est un courtier en ligne qui présente les mêmes avantages que Trade Republic. La seule différence ici c’est qu’il permet également d’accéder à d’autres marchés beaucoup plus complexes et intéressants. Notamment le forex, les crypto-monnaies, les métaux précieux, les matières premières énergétiques, les matières premières agricoles et bien d’autres encore. Bref, de quoi satisfaire les traders les plus dévoués.

Qui plus est, un avantage conséquent permet à eToro de surpasser Trade Republic : ce courtier en ligne ne relève aucune commission sur l’achat d’actions, d’ETF et sur tous les autres marchés d’ailleurs. Sans oublier que eToro donne également aux traders la possibilité de pratiquer le Levier Trading, chose que Trade Republic ne permet pas.

Finalement, il est également important de relever que Trade Republic n’est utilisable que sur une application mobile. Ce qui, pour certains, peut constituer un avantage, mais pour d’autres, un énorme point négatif. En effet, il ne faut pas oublier que certains traders ont l’habitude d’opérer sur les navigateurs web ou sur bureau, ce que Trade Republic ne permet pas. À l’inverse, eToro propose à la fois une version bureau, une version navigateur et une version application.

Avis Trade Republic : quels sont les produits financiers disponibles sur Trade Republic ? 

Chez Trade Republic, tout tourne autour de la simplicité et de la minimisation des risques. Cela explique donc pourquoi, dans son choix de produits financiers, ce broker se limite à des produits essentiels, soit les actions et les ETF.

Les actions 

Parmi les courtiers existants actuellement, Trade Republic est l’un des brokers qui proposent l’offre d’actions la plus large du marché. En effet, sur l’application de trading de Trade Republic, un total de 7500 actions sont accessibles aux utilisateurs.

Les actions existantes sont :

• 636 actions françaises
• 1805 actions européennes hors France
• 2775 actions américaines, dont les géants qui sont Apple, Netflix et Google
• 2290 actions dans le reste du monde

Les ETF 

Du côté des ETF et trackers, on peut noter l’existence de 326 références proposées par Trade Republic. Néanmoins, il est important de noter que seuls deux émetteurs sont représentés : Amundi ETF et DWS Xtrackers.

En tout cas, les ETF disponibles sont :

• Xtrackers FTSE 100
• Xtrackers MSCI Mexico
• Amundi US Tresuries 1-3 years
• Amundi MSCI India
• Xtrackers MSCI USA Energy

Avis Trade Republic : quels sont donc les avantages et les inconvénients de Trade Republic ? 

Maintenant que nous en savons plus sur les spécificités de Trade Republic, il est temps d’effectuer un petit récapitulatif de tout ce qui a été dit. Sous forme de bullet point, nous verrons donc un à un quels sont les points forts et les points faibles du broker Trade Republic.

Les avantages de Trade Republic 

• La disponibilité de 7500 actions.
• La mise à la disposition de plus de 300 EFT.
• L’inexistence de frais de dépôt, de retrait ou d’inactivité.
• Le soutient de certaines entités juridiques telles que HSBC Allemagne et Solaris Bank AG.
• L’existence d’une protection à hauteur de 100 000 euros par clients.
• La simplicité et la facilité d’utilisation de la plateforme mobile.
• L’inexistence de dépôt initial minimum pour l’ouverture d’un compte.
• La possession d’une licence bancaire officiel, ce qui fait de Trade Republic une banque de négociation de titres et un courtier.
• Permet la négociation des actifs sur les principaux marchés boursiers internationaux.

Les inconvénients de Trade Republic 

• Le tarif de 1 euros par transaction, un tarif raisonnable pour l’accomplissement de gros ordres, mais qui revient cher pour les petits ordres.
• L’assistance des utilisateurs est uniquement accessible via courrier électronique.
• Ne met pas un compte de démo trading à la disposition des utilisateurs.
• L’application n’est actuellement à la disposition que des citoyens allemands, autrichiens et français.
• Ne permet pas l’effet de levier
• Ne propose pas de trading social
• Propose uniquement une plateforme mobile comme lieu de transaction, n’est donc pas accessible en version bureau ou en version web.
• L’existence d’uniquement deux émetteurs représentés pour les ETF
• L’accès limité aux marchés : pas d’investissement en matières premières, en forex ou en crypto monnaies.
• Ne dispose d’aucune source éducative que ce soit pour l’utilisation de la plateforme ou le mode de fonctionnement du trading.

Avis Trade Republic : Quels sont les frais appliqués par Trade Republic ? 

En matière de tarifications de ces services, Trade Republic est un broker qui ne se prend pas la tête. En effet, sa structure tarifaire est extrêmement simple et reste tout de même très bon marché.

Les frais prélevés sur actions 

Pour tous types d’ordres d’achat ou de vente sur actions françaises et internationales, le courtier Trade Republic relève une commission unique de 1 euro. Et ce, quelle que soit la taille, l’importance ou le volume de l’ordre. 

Sinon, en ce qui concerne les autres opérations sur actions telles que les opérations sur titre ou les versements de dividendes, celles-ci sont gratuites. Par contre, l’inscription aux assemblées générales des actions que détiennent les utilisateurs sont facturée à 25 euros.

Les frais prélevés sur ETF 

Du côté des fonds négociés en bourses ou ETF, le même tarif unique de 1 euro est appliqué. C’est d’ailleurs une des raisons principales pour laquelle la politique tarifaire de Trade Republic est qualifiée de particulièrement simple.

En voyant ce prix plus abordable, beaucoup se disent que cette tarification est idéale pour les traders. Cependant, il faut noter que pour des « petits ordres », ce tarif unique reste tout de même élevé. Un fait sur Trade Republic que les utilisateurs reprochent particulièrement. Heureusement, plus la taille des ordres augmente, plus les tarifications de Trade Republic sont intéressantes. De ce fait, il est dans l’intérêt des utilisateurs de cette application de trading de privilégier les plus grands ordres pour rentabiliser leurs gains.

Les frais se rapportant au compte Trade Republic 

En plus de proposer un tarif unique de passage d’ordre, il faut noter que l’application Trade Republic permet également aux utilisateurs de passer des ordres par courrier. Si les utilisateurs préfèrent cette voie, une commission de 25 euros est donc appliquée. Néanmoins, il est rare, voire impossible que les traders aient besoin de passer un ordre via une lettre.

Sinon, il est important de noter que Trade Republic n’impose aucuns droits de garde ou de frais de tenue de compte, un avantage considérable pour certains traders.

Avis Trade Republic : comment procéder pour ouvrir un compte Trade Republic 

Comme vous pouvez le voir dans le titre de cette section, ici, on se chargera d’expliquer comment procéder à la création d’un compte sur la plateforme Trade Republic. Avant toute chose, il est important de noter que sur Trade Republic, il n’existe qu’un seul type de compte. En effet, rappelons-le, l’application cherche continuellement à simplifier au maximum son utilisation.

Les étapes à suivre pour s’inscrire sur Trade Republic 

Étape 1 : L’inscription sur la plateforme 

Avant toute chose, pour commencer à utiliser Trade Republic, il faut procéder à une inscription sur la plateforme. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur le site de Trade Republic et de cliquer sur le bouton « Je crée un compte maintenant » qui se trouve sur la page d’accueil.

Ensuite, sur la page suivante, il faudra fournir votre pays de résidence avant de cliquer à nouveau sur le bouton « Je crée un compte ». Si votre pays de résidence est éligible à l’utilisation de l’application, vous n’aurez plus qu’à inscrire votre numéro de téléphone pour finalement cliquer sur le bouton « Suivant ».

Étape 2 : La vérification de votre numéro de téléphone 

Puisque vous avez fourni votre numéro de téléphone pour procéder à l’inscription, la plateforme demandera ensuite une vérification. Un SMS vous sera donc envoyé avec un code de vérification que vous devrez inscrire sur la page suivante.

Étape 3 : Le renseignement de vos données personnelles 

Une fois votre numéro de téléphone vérifié, vous aurez ensuite à fournir plus d’informations vous concernant. Notamment des informations qui tournent autour de votre entité et de votre adresse. D’ailleurs, on vous demandera de fournir des justificatifs de domicile ou d’identité que vous aurez à envoyer par voie électronique pour les faire valider rapidement.

Au cours de cette troisième étape, vous aurez également à remplir un questionnaire Know Your Customer ou KYC. À l’intérieur de ce questionnaire, vous pourrez retrouver de nombreuses questions sur vos finances, votre expérience des marchés et vos attentes en matière d’investissement.

Ce processus n’a rien de bien nouveau ou d’étonnant puisqu’il s’agit d’une obligation légale au sein de tous les brokers régulés et des brokers possédant une licence bancaire comme Trade Republic. D’ailleurs, l’obligation en question est un dispositif qui permet aux courtiers de veiller à ce que leurs clients disposent de produits financiers dont ils sont conscients des risques.

Étape 4 : Les débuts de l’activité de trading sur l’application de Trade Republic 

Finalement, arrivé à cette étape, il ne vous restera plus qu’à commencer à découvrir la plateforme de trading de Trade Republic via son application bourse. Soit effectuer un parcours de toutes les actions et ETF mis à votre disposition en plus des autres fonctionnalités.

Malheureusement, contrairement à certains autres brokers, Trade Republic ne propose pas de compte démo. Un fait vite rattrapé par la grande simplicité de la plateforme, qui rend son utilisation beaucoup plus facile. En effet, il vous suffit d’effectuer une petite recherche sur les actions ou ETF qui vous intéressent et le tour sera joué.

Avis Trade Republic : comment se passe les dépôts et les retraits sur Trade Republic ? 

Comment faire un dépôt sur la plateforme ? 

Pour effectuer un dépôt sur la plateforme Trade Republic, les utilisateurs ont le choix entre les virements bancaires et les transferts de titres depuis un autre courtier. En effet, étant donné que Trade Republic est une banque, seules ces méthodes sont possibles.

Est-ce que la plateforme impose des frais de conversion pour les retraits ? 

Étant actuellement encore lancé en Allemagne, en Autriche et en France, Trade Republic propose uniquement des comptes en Euros. De même, la plateforme ne met pas à la disposition des utilisateurs un service de conversion de devises.

Donc, si les traders veulent convertir dans une autre devise, celui-ci devra avant tout retirer les fonds depuis son compte Trade Republic vers un compte libellé dans une autre devise. Ce sera ainsi à la banque réceptrice de procéder à la conversion.

Avis Trade Republic : dans quels pays Trade Republic est-il disponible ? 

Puisque Trade Republic est un courtier d’un assez jeune âge, c’est normal de ne pas s’attendre à ce qu’elle soit disponible dans de nombreux pays. D’ailleurs, elle n’est encore accessible qu’en Allemagne, dans son pays de lancement, en Autriche et en France.

Bien évidemment, comme tout autre entreprise, Trade Republic projette de se développer à l’international, néanmoins, sa priorité reste un développement en Europe.

Avis Trade Republic : comment est le service client de Trade Republic ? 

Un énorme désavantage signalé par les utilisateurs se situe au niveau du service client de Trade Republic. En effet, cette plateforme de trading a une curieuse manière de proposer son service client puisque celui-ci se fait uniquement par mail. En d’autres termes, il est impossible de joindre toute assistance clientèle via un opérateur téléphonique ou un conseiller.

Heureusement, l’application de Trade Republic reste très facile à utiliser. De ce fait, les chances que les utilisateurs aient besoin de conseils pour l’utiliser sont moindres. De même, afin de minimiser le risque de problème ou d’incompréhension, il faut également noter que des dizaines de tutoriels et de réponses pré-faits sont disponibles sur l’application.

Avis Trade Republic : la plateforme de Trade Republic est-elle sécurisée ? 

Malgré toutes les limites que présente l’utilisation de la plateforme Trade Republic, il faut tout de même signaler que c’est l’un des rares courtiers qui dispose d’une licence de banque européenne. De ce fait, les fonds qui sont déposés par les utilisateurs sont donc protégés par le Fonds de garantie des dépôts allemand. Et ce, à une hauteur de 100 000 euros par personne, ce qui constitue une garantie assez conséquente.Les comptes individuels des utilisateurs sont inclus dans un compte collectif ouvert auprès de SolarisBank AG et la BaFin. Chose qui nous permet encore une fois d’entrevoir le niveau de sécurité des investissements sur la plateforme.

Néanmoins, les compte-titres ne présentent aucune garantie ou forme de protection dont bénéficient les dépôts. Les utilisateurs en conservent donc la pleine propriété. En somme, pour un broker d’une telle simplicité, Trade Republic est une application aussi fiable qu’une banque. 

Conclusion : notre avis final sur Trade Republic en 2021 

De notre point de vue donc, Trade Republic est un courtier en bourse caractérisé par sa grande simplicité. Son application extrêmement facile à utiliser, sa limitation aux actions et ETF en matière de produits disponibles et son unique tarification de 1 euro par ordre, plaisent particulièrement.

Cependant, ces caractéristiques avantageuses pour certains, ne le sont pas forcément pour d’autres. En effet, même si Trade Republic séduit beaucoup grâce à sa simplicité, ses caractéristiques peuvent vite devenir des inconvénients.

Voilà pourquoi, avant de se lancer dans l’utilisation de l’application Trade Republic, il est important de prendre conscience de toutes ses fonctionnalités et limites. De cette manière, ce sera beaucoup plus facile pour les utilisateurs de trancher entre choisir Trade Republic et d’autres brokers beaucoup plus intéressants pour leur situation.