Faire ses comptes est la pierre angulaire de toute finance que ce soit personnelle ou professionnelle. En effet, sans gestion des flux entrants et sortants, vous n’avez pas la possibilité de prévoir un budget. Si vous avez un projet en tête, partir en vacances par exemple, vous devez faire vos comptes pour voir si c’est faisable ou pas, mais c’est également nécessaire pour savoir si vous n’allez pas être dans le rouge après les vacances.

La méthode la plus simple que les gens utilisaient avant c’est d’utiliser un cahier de dépenses. Cependant, ce n’est plus très pratique et cela prend beaucoup de temps de faire le pointage des relevés mensuels envoyés par la banque. De plus, il est difficile d’adopter cette habitude, pour la majorité des gens. Puis, d’autres techniques innovantes sont apparues. La chance. Dans cet article, on va partager avec vous les techniques pour bien faire ses comptes et les raisons pour lesquelles vous devez gérer votre compte.

Faire ses comptes : pour quelles raisons?

Si vous ne savez pas pourquoi vous faites une chose, c’est perdu d’avance et c’est évident pour tous. Il est donc important de savoir pourquoi faire ses comptes avant d’apprendre les techniques pour bien gérer son budget. Un sage a dit: “qui veut faire quelque chose trouve une raison, qui ne veut rien faire trouve une excuse”. Et il a dit vrai.

La première raison est d’avoir la possibilité de voir où vous allez mettre les pieds. Si vous remarquez bien, toutes les entreprises ont une comptabilité parce que c’est le premier critère incontournable pour avancer et faire avancer ses affaires. Et vous dites maintenant que vous n’êtes pas une entreprise. Par contre, faire ses comptes permet d’avoir une confiance en soi parce que vous avez une vision claire de votre situation.

Certaines personnes ont décidé de faire leurs comptes pour une seule et unique raison qui leur permet d’anticiper et d’être serein. On n’est jamais à l’abri du danger et vous devez anticiper toutes les situations comme la maladie, les accidents…

Choisir le bon système pour gérer son budget et faire ses comptes

Pour faire ses comptes et gérer son budget, il existe quatres méthodes de base. Chaque méthode a ses propres avantages et inconvénients. C’est à vous de choisir selon vos préférences et de vos habitudes:

• L’ancienne méthode en utilisant le papier et le stylo. Vous achetez un carnet de comptes ou fabriquez le vôtre. Cette méthode est facile à faire parce que vous n’avez qu’à lister vos revenus et vos dépenses. Par ailleurs, avec les avancées technologiques, les gens ont préféré se tourner vers le digital, mais vous pouvez toujours l’utiliser si vous aimez le physique au virtuel;
• Utiliser le logiciel de tableur comme Microsoft Excel. À part cela, il existe d’autres alternatives comme Numbers et Google Sheets. C’est une sorte de feuille de calcul avec lequel vous avez la possibilité de tenir vos comptes et suivre vos dépenses quotidiennes;
• Les applications mobiles sont assez récentes, mais elles sont complètes et puissantes par rapport aux autres méthodes ci- dessus. Vous avez la possibilité de gérer vos comptes à partir d’un smartphone;
• Les logiciels de budgétisation sont assez similaires aux applications mobiles. Avec ces logiciels, vous avez des interfaces web et vous suivez vos dépenses à partir de votre téléphone.

Bien faire ses comptes en mensualisant toutes les factures

Afin d’éviter les mauvaises surprises et les dépenses énormes pour les différents événements précis de l’année, il est fortement recommandé de mensualiser tous les frais: les abonnements téléphoniques, les mutuelles et les autres frais proposés automatiquement. Par ailleurs, vous pouvez également entamer les mêmes démarches avec les autres éléments comme les assurances de l’habitation, les impôts sur le revenu ou les factures en énergie.

C’est une des meilleures techniques pour gérer son budget parce que certaines personnes préfèrent encore payer leur eau une fois par an. Alors qu’il est plutôt confortable de le faire par mois. Cela vous évite également de beaucoup payer.

Suivre toutes ses dépenses

Désormais, vous n’avez plus besoin d’attendre pour recevoir votre relevé de compte mensuel pour vérifier toutes vos dépenses comme les tickets de caisse. Grâce aux avancées technologiques, vous n’avez plus besoin d’attendre pour le faire, vu que c’est une opération fastidieuse et décourageante. Avec internet et les différentes applications mobiles, il devient plus facile de contrôler son compte bancaire n’importe où et n’importe quand.

Pour ce faire, connectez-vous à votre espace personnel sur votre banque et identifiez toutes vos dépenses. Veillez à ce que ces informations soient cohérentes et précises. N’hésitez pas à surveiller votre compte à chaque fois que vous le pouvez pour savoir si vous avez la possibilité d’un petit écart.

Une autre solution pour cette méthode est d’utiliser une application comme YNAB ou You Need A Budget. Vous pouvez également analyser vos dépenses chaque mois:

• Grouper vos dépenses en catégories;
• Identifier vos dépenses pour chaque catégorie.

Payer en espèces autant que possible pour se rendre compte de l’argent dépensé

Il est vrai qu’on adore les évolutions technologiques parce qu’elles nous facilitent la vie. Le paiement par carte bancaire est simple, rapide et pratique. Par contre, il s’avère être dangereux. Après des heures de shopping, il est difficile de se rendre compte de tous les achats et de toutes les dépenses surtout si on utilise la carte bleue. Cette carte bancaire n’a pas de limite sur ce que vous pouvez acheter.

Alors, il est préférable de payer en espèces. Avant d’aller faire les courses, retirez seulement l’argent nécessaire et laissez votre carte bancaire au chaud dans votre portefeuille. Cela vous évite les excès de dépenses.

Limiter et régler ses dettes

Faire des emprunts est presque inévitable dans la vie. Avec le crédit, vous avez la possibilité d’obtenir votre propre maison et d’investir dans une nouvelle voiture ou autre chose. Si vous avez un projet qui répond à un besoin précis, l’emprunt est une alternative intéressante et pertinente.

Cependant, il faut limiter autant que possible cette pratique au risque de s’endetter. Concentrez-vous sur l’essentiel. Certains commerçants vont vous encourager à faire des achats 3 ou 4 fois sans frais, la meilleure solution est toujours d’acheter en cash en fonction de vos moyens. Les dettes s’accumulent facilement et vous allez être en difficulté facilement. Alors que pour bien gérer son budget, il faut éviter cela.

Déterminer les dépenses pour le “plaisir” chaque mois

Vous avez la possibilité de vous offrir des cadeaux chaque mois, mais vous n’avez pas envie de dépasser une somme d’argent bien déterminée? La solution est de définir un budget loisir mensuel. C’est à vous de déterminer combien vous allez dépenser chaque mois pour vous faire plaisir en fonction de vos possibilités.

Mais cette somme peut également être utilisée pour acheter de nouveaux vêtements, des meubles ou des appareils électroménagers. C’est à vous de choisir. Respectez la somme définie et vous n’avez pas de mal à faire vos comptes après.

Utiliser une application pour gérer son budget

Une application mobile est la solution la plus accessible et pratique de nos jours. Pour faire ses comptes et gérer son budget, il suffit de faire quelques clics sur son smartphone. Sur internet, vous avez à votre disposition plusieurs applications conçues spécialement pour faire ses comptes. Certaines applications sont complètes et faciles à utiliser.

On vous donne une liste non exhaustive des applications gratuites: Linxo, Bankin, Moneon, Nestor ou Bud’Génial. Généralement, ces applications fonctionnent toutes de la même manière, mais avec des interfaces différentes. C’est à vous de choisir celle qui est adaptée à vos besoins.

Prélever automatiquement la somme à épargner

Si vous avez envie de vous lancer dans un grand projet ou si vous voulez tout simplement avoir une possibilité de faire face aux imprévus de la vie, il est important d’épargner tous les mois. Si vous n’avez pas encore commencé, c’est le moment d’adopter cette habitude. Il est vrai qu’aller mettre de l’argent dans son compte épargne peut être compliqué et la majorité d’entre nous n’ont même pas le temps de le faire. Par contre, vous n’avez qu’à automatiser le processus chaque mois. Choisissez un montant réaliste.

Pour mieux gérer son budget, il est fortement recommandé d’utiliser de l’argent liquide. Par contre, pour épargner, c’est tout à fait le contraire. Certaines personnes préfèrent garder leur argent dans des enveloppes. La bonne solution est d’opter pour un livret. Cela est plus sécurisé contre vous et les cambrioleurs.