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Comprendre le rôle et l’importance de l’assurance emprunteur
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Lagarde en 2010, il est possible de choisir une offre d’assurance de prêt différente de celle proposée par la banque. Une véritable avancée pour les emprunteurs, car en optant pour une assurance externe à leur banque, ils peuvent bénéficier de taux jusqu’à deux fois moins élevés. Mais malgré cela, cette possibilité reste encore méconnue du grand public.
L’assurance emprunteur est une garantie pour l’emprunteur en cas de sinistre, tels qu’une incapacité de travail, une invalidité ou un décès. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des échéances du prêt en cours. Habituellement imposée par la banque, cette assurance représente en moyenne entre 25 et 33 % du coût total du crédit. Mais en choisissant une assurance externe, les taux peuvent considérablement baisser, allant de 0,07 % à 0,42 % en fonction de l’âge de l’emprunteur.
Les avantages de choisir une assurance externe
En optant pour une assurance de prêt externe, l’emprunteur peut économiser facilement de l’argent. De plus, en choisissant une assurance adaptée à ses besoins et à son profil, il peut également bénéficier de garanties plus étendues qu’avec une assurance bancaire.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?
Comparez les offres du marché
Que ce soit pour une assurance emprunteur, une assurance habitation ou auto, il est essentiel de comparer les différentes offres du marché afin de trouver la meilleure pour vous. Depuis la loi Lagarde en 2010, vous avez le droit de choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par votre banque. Cela vous permet de trouver une assurance plus avantageuse financièrement et plus adaptée à vos besoins.
Faites jouer la concurrence
Il est également possible de négocier l’assurance proposée par votre banque ou de la substituer par un contrat externe. Selon l’association UFC-Que Choisir, cela peut vous permettre d’économiser jusqu’à 11 000 euros sur toute la durée de votre crédit. Il est donc essentiel de comparer et de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux.
Obtenez l’accord de votre banque avant de changer d’assurance
Avant de souscrire à une assurance externe, vous devez obtenir l’accord de votre banque. Celle-ci a le droit de vérifier que le nouveau contrat respecte bien le niveau de garantie de son assurance initiale. Les étapes à suivre sont les suivantes : envoyer une demande de résiliation à votre assureur initial, puis envoyer une demande de substitution d’assurance à votre banque. En cas de refus de votre banque, les raisons doivent être clairement spécifiées. En cas d’accord, la banque a 10 jours ouvrés pour modifier le contrat de prêt par avenant.
Les économies possibles en changeant d’assurance emprunteur
Les différents profils d’emprunteurs
L’association UFC-Que Choisir propose un calculateur pour estimer les économies réalisables en changeant d’assurance emprunteur. Selon leur étude, les économies peuvent varier en fonction de l’âge de l’emprunteur. Par exemple, pour un emprunteur de 65 ans, les économies peuvent atteindre plus de 6 500 euros, tandis que pour un emprunteur de 35 ans, elles peuvent s’élever jusqu’à 15 000 euros.
La nécessité de faire jouer la concurrence
Ces chiffres démontrent clairement l’importance de faire jouer la concurrence et de prendre le temps de comparer les différentes offres du marché avant de souscrire à une assurance emprunteur. Avec des économies pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros, il serait dommage de ne pas profiter de cette opportunité
