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Un point sur l’assurance emprunteur
Avant de rentrer dans le vif du sujet, il est essentiel de comprendre ce qu’est une assurance emprunteur et son impact sur le coût total d’un crédit immobilier. L’assurance emprunteur est une sécurité pour la banque et pour vous-même en cas d’imprévu de la vie : décès, invalidité, ou même perte d’emploi. Sa souscription est généralement exigée par les prêteurs lors de l’octroi de crédit. Étonnamment, elle peut représenter un coût non négligeable dans une opération d’emprunt.
Pour vous donner un exemple concret, si un couple demandait un prêt de 250 000 euros à un taux d’intérêt de 4%, ils pourraient finir par payer près de 190 000 euros en intérêts au fil des ans. Et sur ces 190 000 euros, ils pourraient constater qu’environ 45 000 euros sont uniquement attribuables à l’assurance emprunteur!
La loi Lemoine : votre ticket vers des économies potentielles
Depuis février 2022, grâce à la loi Lemoine, l’assurance emprunteur peut être souscrite de manière indépendante, laissant ainsi plus de choix aux emprunteurs qui ne sont plus cantonnés à l’offre de leur banque. Les consommateurs peuvent maintenant comparer les offres du marché pour trouver des assurances de prêt plus abordables sans compromettre le niveau de protection.
Comment cela fonctionne-t-il ?
En pratique, vous êtes maintenant libre de souscrire votre assurance emprunteur auprès de n’importe quelle compagnie d’assurance, à condition que le niveau de garantie soit au moins équivalent à celui offert par l’assurance proposée par votre banque. DE ce fait, vous pouvez potentiellement réaliser des économies importantes.
Pour illustrer cette affirmation, reprenons notre exemple précédent. Si le couple explorait des alternatives d’assurance, ils pourraient potentiellement trouver une offre coûtant moins de 7000 euros : une économie stupéfiante de 38 000 euros!
Les obstacles à surmonter
Comme vous pouvez l’imaginer, les banques n’ont pas vraiment accueilli favorablement la nouvelle loi, et ont cherché divers moyens pour garder leurs clients à distance des assureurs alternatifs. Certaines banques ont inclus dans leurs contrats des clauses spécifiques, des garanties ou des conditions que les assureurs alternatifs ne peuvent pas nécessairement offrir.
Votre meilleure défense
Pour contourner ces manœuvres, il est conseillé de faire appel à un courtier d’assurances pour examiner les conditions de votre contrat de prêt et de votre assurance emprunteur avant de signer tous les documents. Une fois que votre assurance est approuvée, vous restez libre de changer votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, aussi longtemps que les garanties sont équivalentes.
La loi Lemoine a changé la donne en faveur du consommateur en matière d’assurance emprunteur. Le chemin vers des économies significatives peut cependant être semé d’embûches que les banques peuvent dresser sur votre chemin. Mais avec les bonnes informations et une assistance professionnelle, vous pouvez naviguer en toute sécurité dans ces eaux et réaliser potentiellement d’importantes économies.
